Одной из целей деятельности Банка России является обеспечение стабильности функционирования финансового рынка. В последнее время Банк России, который является регулятором финансового рынка, отмечает рост числа обращений и жалоб граждан, пострадавших от различных видов финансового мошенничества. В связи с этим актуальным направлением деятельности Банка России является пресечение недобросовестного поведения на финансовом рынке.
Отсутствие основ финансовых знаний может сделать человека жертвой злоумышленников. Банк России призывает граждан быть бдительными, не поддаваться соблазну получения легких денег и внимательно изучать организации или проекты, в которые вы собираетесь вложить сбережения, на предмет наличия у них признаков «финансовой пирамиды».
Существует несколько таких признаков:
отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг/Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или отсутствие записи в государственных реестрах;
обещание организацией высокой доходности вложений, значительно превышающей рыночный уровень, или заявление о гарантии доходности, что запрещено законом на фондовом рынке;
массированная рекламная кампания в СМИ, сети Интернет, в том числе в социальных сетях, для привлечения наибольшего числа клиентов;
предварительные взносы как условие для последующего вложения средств;
отсутствие информации о том, во что размещаются привлеченные средства (мнимое производство). Бывает, что организации обещают вложить средства в высокодоходные предприятия (нефтедобыча, золотодобыча, строительство), но не могут документально подтвердить деятельность организации;
отсутствие в договоре информации об ответственности перед инвестором даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации;
отсутствие конкретной информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта;
наличие информации о том, что организация зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц Федеральной налоговой службы России – информационном ресурсе, содержащем сведения о юридических лицах, осуществляющих предпринимательскую деятельность).
Соответствие указанным признакам лишь косвенно указывает на «финансовую пирамиду», поэтому Банк России выделил наиболее часто встречающиеся на сегодняшний день виды «финансовых пирамид»:
Организации, позиционирующие себя как альтернативу потребительскому и ипотечному кредитам. Гражданам предлагают различные программы: на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Как правило, необходимо внести от 5 до 20% необходимой суммы, а недостающую сумму организация обещает сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов.
Организации – «раздолжнители», предлагающие рефинансирование и (или) софинансирование кредиторской задолженности граждан перед банками и МФО. Клиент вносит денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее кредита или займа, а организация обязуется уплатить банку или МФО всю сумму обязательств клиента за счет постоянного притока средств новых должников.
Компании, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами. Доход клиента формируется за счет привлекаемых им участников. Эти проекты убедительно и довольно логично раскрывают механизм своей работы, рассчитывая на развитие Интернет-пространства, что позволит привлекать все новых участников.
Чтобы не попасться на удочку мошенников:
обязательно проверьте наличие у организации лицензии на осуществление заявленной деятельности или наличие записи об организации в государственных реестрах;
изучите образец договора, при необходимости обратитесь за независимой финансовой или юридической консультацией;
принимайте решение о вложении средств самостоятельно, не поддавайтесь давлению других лиц.
В случае если вы столкнулись с деятельностью организации с признаками «финансовой пирамиды», незамедлительно сообщайте об этом в полицию и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, функционирующую в Банке России, через раздел «Интернет-приемная» Банка России на сайте www.cbr.ru.
Обратите внимание: Банк России размещает на своем сайте www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки/Защита прав потребителей финансовых услуг/Финансовая грамотность» информационные материалы и тематические брошюры по различным вопросам повышения финансовой грамотности населения.
Остерегайтесь нелегальных кредиторов!
Одним из распространенных видов недобросовестного поведения на финансовом рынке является деятельность нелегальных кредиторов – граждан или организаций, не имеющих банковской лицензии/не включенных в соответствующие реестры, но осуществляющих деятельность по предоставлению потребительских займов.
В соответствии с законом «О потребительском кредите (займе)» профессиональную деятельность по предоставлению потребзаймов могут осуществлять только банки и некредитные финансовые организации. При этом потребительские займы не могут выдаваться на систематической основе индивидуальными предпринимателями.
Основные риски заемщиков – клиентов нелегальных кредиторов:
- Нелегальные кредиторы полностью игнорируют нормы действующего законодательства о потребительском кредите (займе). У них, в отличие от законных участников рынка микрофинансирования, «развязаны руки»: они могут устанавливать любые процентные ставки и условия начисления штрафов, могут осуществлять незаконные действия по взысканию задолженности (вплоть до физических угроз).
- Отсутствие защиты прав потребителя финансовой услуги.
- Процентные ставки и неустойки по займам нелегальных кредиторов, как правило, значительно выше среднерыночных.
